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揭秘29万亿银行理财资金流向:近3成流向虚拟经济  揭秘29万亿银行理财资金流向:近3成流向非实体   本报实习 王柯瑾 北京   7月25日召开的“财富管理与发展论坛”上,国家金融与发展实验室联合浙商银行发布了报告《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》 以下简称“报告”)。   报告显示,“当前财富管理行业的资金流向总体上以支持实体经济为主,截至2016年末,银行理财产品资金累计达29万亿元,在市场中占比为28.40%,其中有超过70%的资金投向了实体经济。   财富管理服务实体经济   刚刚闭幕的全国金融工作会议上,习近平总书记指出,“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,回归本源,服从服务于经济社会发展。”   报告指出,“财富管理是金融发展的重要组成部分,银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产降低社会融资成本、支持实体经济的发展,并在‘一带一路’‘长江经济带’‘京津冀协同发展’等国家战略中发挥积极的作用。”   实现财富管理行业的健康发展,根本在于服务实体经济。国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑峰分析认为,“财富管理业应该引导资金流向实体经济发展最需要的领域,也应该通过提供多层次、多样化、风险收益匹配的理财产品,为居民和企业实现财富保值增值提供服务。”   浙商银行行长刘晓春表示,“金融创新应以实体经济为纲,而不是通过所谓的创新去躲避监管,金融支持多层次资本市场是其中重要一项任务,引导资金流向实体经济,才能形成银行财富管理与多层次资本市场发展的双赢格局。”   “银行更应该在多层次资本市场发展中找准定位,以安全资产投资为主,寻找契合客户财富管理、配置、传承以及保值增值服务需求的资产,杜绝多层次嵌套、高杠杆的高风险资产,严禁监管套利、资金套利与空转。” 刘晓春说。   财富管理需要怎样的监管   全国金融工作会议明确指出,“强化监管,提高防范化解金融风险能力。要以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,加强宏观审慎管理制度建设,加强功能监管,更加重视行为监管。”   商业银行,作为金融体系中风险识别与管理的主要承担者,高安全性是银行区别于其他财富管理机构的主要特征之一,这也解释了为何银行是客户最主要的财富配置渠道。因此,财富管理行业中商业银行防风险是重中之重。   对于银行财富管理如何找准定位、防范风险,刘晓春认为,“随着客户财富管理需求更综合化、大众化和长期化,商业银行在满足客户首要需求,提供高安全性的财富管理服务的同时,要突破传统的单一产品销售、同质性资产组合的业务模式,应该发挥内外部优势,自身创设与外部引进产品相结合,将复杂的产品体系根据财富管理需求进行专业的帅选、组合、整合,形成可靠的低风险的资产保值金融服务方案。”   报告的研究结果进一步证明了全国金融工作会议决策的正确性和及时性。专家一致认为,为了“穿透”财富管理行业底层资产,缩短资金链条,不仅是银行业,宏观经济金融政策也更应该关注资金的 及流向。   根据报告分析,相关部门需要密切跟踪分析资金的动向和机制,建立跨区域、跨部门、实时的数据检测系统,防止区域性、系统性风险的发生。对于金融创新,需要辩证分析,要在坚持市场决定金融资源配置的原则下,加强监管合作,建立宏微观审慎监管体系。

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